6 блоков · 26 проверок · пороги AAOIFI · правила + аналитик

Подход к оценке AMANAH AI

Платформа читает загруженные документы, находит показатели и условия договоров и проводит 26 проверок в 6 блоках. Шариатские пороги взяты из стандартов AAOIFI; полнота и качество данных оцениваются по нашим опубликованным критериям (AMANAH-DQ). Результат проверяет аналитик.

стандарты AAOIFI стандарты IFSB Правила + аналитик 6 блоков · 26 проверок Не фетва

Стандарты оценки

AAOIFI — шариатские стандарты

SS 21 — скрининг и пороги; SS 3, SS 8, SS 19, SS 26, SS 31, SS 35 — условия договоров, инструмент, закят

AAOIFI GS / IFSB-10

Шариатское управление: политика, совет, консультант

AMANAH-DQ

Наши открытые критерии полноты и качества данных

Подтверждения

Каждая проверка ссылается на документ, ячейку или строку

Принципы

6 принципов нашей методологии

Каждый принцип определяет, как мы подходим к оценке и какие обязательства берём перед клиентами.

Принцип 1

📋

AAOIFI / IFSB как основа

Шариатские пороги и требования к договорам взяты из стандартов AAOIFI: шариатских (SS), бухгалтерских (FAS) и стандартов управления.

Принцип 2

🤖

Правила + аналитик

Проверки выполняются по заданным правилам; модель ИИ, если оператор её подключил, лишь помогает распознавать сканы и читать условия договоров. Каждый отчёт перед передачей клиенту проверяет аналитик с опытом в исламских финансах.

Принцип 3

🔗

Ссылки на конкретные стандарты

Каждый вывод ссылается на стандарт (например, SS 21 или SS 3) и на документ — ячейку, строку или цитату.

Принцип 4

📊

Итоговый балл 0–100

Итоговая оценка складывается из 6 взвешенных блоков. Прозрачная методология: вес каждого блока раскрыт.

Принцип 5

🤝

Честно о предварительном характере оценки

AMANAH AI — инструмент предварительной оценки. Мы явно указываем: отчёт не является фетвой, юридическим заключением или гарантией финансирования.

Принцип 6

🔐

Конфиденциальность и безопасность

Документы хранятся закрыто и передаются институтам только с согласия компании. Подлинность каждого отчёта проверяется по его номеру.

Блоки анализа

6 блоков и 26 проверок

Вес блока — его доля в итоговом балле; внутри блока проверки взвешены (сумма 100). Проверка с флажком ⚑ при нарушении ограничивает итоговый балл, как бы высоко ни были оценены остальные блоки.

Блок 1 · вес 30 %

Вид деятельности и шариатский скрининг

Относится ли бизнес к запрещённым или ограниченным отраслям, подтверждено ли это уставом, есть ли шариатское управление.

Основная деятельность не запрещена ⚑45 · SS 21
Виды деятельности по уставу20 · SS 21
Описание бизнес-модели10 · AMANAH-DQ
Шариатское управление: политика, совет или консультант25 · AAOIFI GS / IFSB-10

Блок 2 · вес 25 %

Источники дохода

Доля процентного и иного недопустимого дохода по отчёту о прибылях и убытках, заявленные источники выручки, проценты (вознаграждение) по банковским счетам.

Недопустимый доход ≤ 5 % общего дохода ⚑45 · SS 21
Источники выручки без процентов20 · SS 21
Выручка подтверждена отчётностью20 · AMANAH-DQ
Нет процентов в банковских выписках15 · SS 21

Блок 3 · вес 20 %

Финансовая структура

Коэффициенты по балансу (знаменатель — итог активов, так как компания не является публичной и её акции не обращаются на бирже) и условия действующих договоров финансирования.

Процентный долг ≤ 30 % активов ⚑35 · SS 21
Процентные депозиты и выданные займы ≤ 30 % активов ⚑25 · SS 21
Договоры финансирования без процентов ⚑25 · SS 19
Полная и согласованная отчётность15 · AMANAH-DQ

Блок 4 · вес 10 %

Коммерческие договоры

Условия договоров с покупателями и поставщиками: проценты, пеня за просрочку, неопределённость цены, страхование.

Коммерческие договоры без процентов30 · SS 19
Пеня за просрочку не становится доходом кредитора25 · SS 3
Нет гарара и спекулятивных деривативов20 · SS 31
Страхование: предпочтителен такафул10 · SS 26
Ключевые договоры представлены15 · AMANAH-DQ

Блок 5 · вес 10 %

Прозрачность

Аудит, раскрытие собственников, регистрация, читаемость и соответствие документов.

Аудированная отчётность30 · AMANAH-DQ
Собственники и бенефициары25 · AMANAH-DQ
Государственная регистрация15 · AMANAH-DQ
Документы читаются15 · AMANAH-DQ
Документы соответствуют пунктам15 · AMANAH-DQ

Блок 6 · вес 5 %

Готовность к финансированию и ESG

Готовность к переговорам с финансовым институтом: запрос, инструмент, бизнес-план, закят и ESG.

Сумма и цель финансирования30 · AMANAH-DQ
Выбран шариатский инструмент30 · SS 8
Бизнес-план или презентация20 · AMANAH-DQ
Закят, очищение дохода, ESG20 · SS 35

Ограничения ⚑. Запрещённая основная деятельность — итог не выше 34 и вывод «высокий риск»; недопустимый доход ≥ 5 %, процентный долг или процентные активы > 30 % — не выше 54; действующий процентный кредит — не выше 74; подтверждениями обеспечено меньше половины методологии — не выше 74.
Выводы. От 75 — высокая готовность; 55–74 — средняя, есть пробелы; 35–54 — низкая, нужна реструктуризация; ниже 35 — высокий риск. Если подтверждений меньше 30 % — «недостаточно подтверждений».

Что анализируется

Какие документы и данные мы изучаем

Полнота и качество предоставленных материалов напрямую влияют на глубину и точность анализа.

Обязательные материалы

Учредительные документы

Устав, справка о государственной регистрации, структура собственности

Описание бизнес-модели

Как генерируется доход, основные продукты и услуги, цепочка создания стоимости

Финансовая отчётность

Баланс, отчёт о прибылях и убытках, отчёт о движении денежных средств за последние 2–3 года

Информация о финансировании

Текущие кредиты/займы, условия, процентные ставки

Рекомендуемые дополнения

Образцы договоров

Основные типы договоров с клиентами и поставщиками

Инвестиционный меморандум / тизер

Для компаний, привлекающих финансирование

Политики компании

Комплаенс, антикоррупционная и экологическая политика

Презентация для инвестора (рекомендуется)

Презентация для инвестора

Материалы для инвесторов

Стратегический план / дорожная карта

Планы развития на 3–5 лет

Сведения о предыдущих инвесторах

Предыдущие раунды, условия, таблица долей

Лицензии и разрешения

Особенно для финансовых и регулируемых секторов

Поддерживаемые форматы

📄 PDF 📝 DOCX 📊 XLSX 🖼️ JPG/PNG 📦 ZIP

Максимум 50 МБ на файл. Финансовая отчётность распознаётся на русском, казахском, английском, арабском, турецком, узбекском и малайском языках.

Технический процесс

Как работает анализ: документы, проверки, аналитик

Прозрачный конвейер обработки — от загрузки документов до финального отчёта.

📤

Загрузка документов

Клиент загружает файлы через личный кабинет. Все данные шифруются при передаче.

🔄

Извлечение текста

Текст и таблицы автоматически извлекаются из текстовых PDF, Word и Excel (DOCX, DOC, XLSX, XLS) и CSV. Сканы распознаются OCR на сервере оператора или моделью ИИ, если она подключена; иначе их проверяет аналитик.

🤖

Проверки по методологии

Правила находят показатели (со ссылкой на ячейку или строку), проценты, пени, неопределённость цены и запрещённую деятельность; 26 проверок дают баллы блоков и итог. Модель ИИ, если оператор её подключил, добавляет замечания только с дословно проверенными цитатами.

👨‍💼

Проверка аналитиком

Аналитик подтверждает или меняет результаты проверок и цифры — с обязательной причиной; история изменений сохраняется.

📄

Утверждение отчёта

Аналитик публикует отчёт: баллы, проверки со ссылками на стандарты, коэффициенты и рекомендации. Подлинность отчёта проверяется по его номеру.

Проверка аналитиком обязательна. Ни один отчёт не публикуется без проверки аналитиком с опытом в исламских финансах.

Честность

Что мы делаем — и что не делаем

AMANAH AI — инструмент предварительного анализа. Мы чётко разграничиваем, что входит в нашу работу, а что выходит за её рамки.

Что делает AMANAH AI

Проводит предварительную оценку готовности компании к исламскому финансированию

Выявляет риски и слабые места по стандартам AAOIFI/IFSB с конкретными ссылками

Даёт структурированный, понятный инвесторам отчёт с картой рисков и планом рекомендаций

Помогает привести документы и структуру сделки в порядок до официальной комплексной проверки (due diligence)

Ускоряет работу аналитиков финансовых институтов при первичной фильтрации заявок

Экономит время и средства на ранних стадиях подготовки к исламскому финансированию

Чего НЕ делает AMANAH AI

Не выдаёт фетвы (fatwā) — религиозно-правовые заключения

Не заменяет официальный шариатский совет

Не является юридическим или аудиторским заключением

Не гарантирует одобрение финансирования или инвестиций

Не несёт ответственности за инвестиционные решения, принятые на основе отчётов

Не является официальным сертификатом соответствия исламскому праву

Стандарты

Применяемые стандарты

Стандарты, на которые ссылается каждая проверка методологии.

Стандарт	Название	Где применяется
SS 21	Ценные бумаги (акции и облигации)	Скрининг деятельности и пороги 30 / 30 / 5 % — блоки 1, 2, 3
SS 3	Просрочка платежа должником	Пеня за просрочку — блок 4
SS 8	Мурабаха	Выбор инструмента — блок 6
SS 19	Заём (кард)	Проценты в договорах финансирования и коммерческих договорах — блоки 3, 4
SS 26	Исламское страхование (такафул)	Страхование — блок 4
SS 31	Контроль гарара в финансовых сделках	Неопределённость и деривативы — блок 4
SS 35	Закят	Закят и очищение дохода — блок 6
AAOIFI GS / IFSB-10	Шариатское управление	Шариатское управление — блок 1
AMANAH-DQ	Полнота и качество данных (критерии AMANAH AI)	Полнота и качество данных — блоки 1–6; это наши собственные открытые критерии, не стандарт AAOIFI

Вопросы

Вопросы о методологии оценки

Раскрываются ли веса и формула расчёта?

Да. Веса блоков (30/25/20/10/10/5), веса всех 26 проверок, пороги, ограничения и границы выводов опубликованы на этой странице; ту же методологию использует бесплатная самопроверка. В отчёте у каждой проверки указаны стандарт и документ-основание.

Как обеспечивается объективность анализа?

Проверки выполняют правила: одинаковые документы всегда дают одинаковый результат, а каждая цифра и каждое условие ссылаются на ячейку, строку или цитату. Модель ИИ, если оператор её подключил, только добавляет замечания с дословно проверенными цитатами и не может сама выставить «нарушение». Итог утверждает аналитик, указывая причину каждого изменения.

Могу ли я оспорить результаты оценки?

Да. В рамках сессии с аналитиком вы можете задать любые вопросы. Если у вас есть документы или пояснения, опровергающие вывод, аналитик их рассмотрит и при необходимости скорректирует вывод. Пересмотр требует письменного обоснования.

Учитывается ли специфика страны при оценке?

Методология одинакова для всех стран: пороги AAOIFI и проверки договоров не зависят от юрисдикции. Местные требования (например, МФЦА или центральных банков стран Залива) автоматически не проверяются — их учитывают аналитик и финансовый институт.

Как часто обновляется методология?

Версия методологии указывается в каждом отчёте (сейчас amanah-srr-2026.2). При изменении правил опубликованный отчёт не меняется; новая версия применяется к новым оценкам.