6 блоков · 18+ стандартов · AI + Human

Как Amanah оценивает
готовность к исламскому финансированию

Прозрачный подход: 6 тематических блоков по стандартам AAOIFI и IFSB, AI-анализ документов и обязательная проверка аналитиком. Только международные стандарты — никаких собственных критериев.

AAOIFI стандарты IFSB стандарты AI + Human Review 6 блоков анализа Не фетва

Стандарты оценки

AAOIFI — Shariah Standards

SS-17, SS-21, SS-47, SS-56 и другие — Sukuk, Murabahah, Ijarah, Musharakah

AAOIFI — Financial Standards

FAS-1, FAS-2, FAS-4, FAS-9, FAS-25 — финансовая отчётность и раскрытие

IFSB — Risk & Capital

IFSB-1, IFSB-2, IFSB-15 — управление рисками, капитал, банковский сектор

AAOIFI — Governance (GSIFI)

GSIFI-1..7 — Sharia Supervisory Board, внутренний аудит, прозрачность

Принципы

6 принципов нашей методологии

Каждый принцип определяет, как мы подходим к оценке и что гарантируем клиентам.

Принцип 1

📋

Признанные международные стандарты

Вся оценка основана исключительно на официальных стандартах AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions) и IFSB (Islamic Financial Services Board). Никаких собственных «критериев» — только актуальные публичные стандарты.

Принцип 2

🤖

AI-анализ с Human Review

AI обрабатывает и структурирует документы, выявляет паттерны и формирует первичный вывод. Аналитик с профессиональным бэкграундом в исламских финансах проверяет каждый результат, добавляет контекст и финализирует отчёт.

Принцип 3

🔗

Ссылки на конкретные стандарты

Каждый вывод, каждая рекомендация и каждый выявленный риск в отчёте содержат ссылку на конкретный стандарт: номер, название, соответствующий параграф.

Принцип 4

📊

Структурированный Composite Score

Итоговый балл (0–100) складывается из оценок по 6 тематическим блокам. Грейды (A+, A, B+, B, C, D) позволяют быстро понять итоговый уровень готовности.

Принцип 5

🤝

Честность о границах инструмента

Amanah — инструмент предварительной оценки (pre-screening). Мы явно указываем: отчёт не является фетвой, не заменяет Sharia Board и не гарантирует одобрение инвестора.

Принцип 6

🔐

Конфиденциальность по умолчанию

Данные клиентов шифруются по AES-256. Документы и результаты недоступны третьим сторонам без явного согласия. NDA доступен по запросу.

Блоки анализа

6 блоков AAOIFI/IFSB-анализа

Каждый блок — отдельная тематическая область. Все блоки обязательны. Итоговый Composite Score учитывает каждый блок.

Блок 1

⚖️

Shariah Compliance

Наибольший приоритет

Соответствие нормам исламского права

Центральный блок оценки. Анализируется деятельность компании на предмет запрещённых элементов: riba (процентный доход, ростовщичество), gharar (чрезмерная неопределённость в договорах), maysir (азарт, спекуляция). Оцениваются: источники дохода, бизнес-модель, структура владения, наличие харам-секторов в деятельности или цепочке поставок.

SS-17 SukukSS-21 MurabahahSS-47 IjarahSS-56 MusharakahFAS-1FAS-4

Блок 2

💰

Financial Health

Высокий приоритет

Финансовое здоровье и отчётность

Анализ финансовой отчётности в соответствии со стандартами AAOIFI FAS. Оцениваются: структура баланса, показатели рентабельности (ROE, ROA), соотношение долга к капиталу (D/E), ликвидность, трёхлетний тренд финансовых показателей. Проверяется готовность раскрытия финансовой информации перед инвесторами.

FAS-1 КонцепцияFAS-2 MurabahahFAS-25 ИнвестицииFAS-28 Мурабаха

Блок 3

🏛️

Governance

Высокий приоритет

Корпоративное управление

Структура корпоративного управления компании. Оцениваются: состав и независимость совета директоров, наличие или план создания Sharia Supervisory Board, внутренний аудит и комплаенс, процедуры раскрытия информации для акционеров и инвесторов.

GSIFI-1 Шариатский органGSIFI-2 Внутр. аудитGSIFI-3 Корп. управлениеGSIFI-6 Раскрытие

Блок 4

🔍

Transparency

Средний приоритет

Прозрачность и раскрытие информации

Соответствие требованиям раскрытия информации: структура собственности, связанные стороны, контрактная документация, финансовая отчётность. Оценивается полнота и доступность информации, необходимой инвесторам для принятия решений в соответствии с принципами исламских финансов.

FAS-1FAS-4 РаскрытиеGSIFI-4 Прозрачность

Блок 5

🛡️

Risk Management

Средний приоритет

Управление рисками и договорная документация

Анализ контрактной документации (Murabahah, Musharakah, Ijarah, Istisna'a, Qard al-Hasan) на наличие elements of gharar и других недопустимых условий. Оценка финансовых рисков, операционных рисков и системы их управления.

IFSB-1 Управление рискамиIFSB-2 КапиталIFSB-15 Банковский сектор

Блок 6

🌱

ESG / Social Impact

Дополнительный

Экологическая и социальная ответственность

Соответствие принципам ответственного ведения бизнеса в духе исламских финансов: политика Zakat, Waqf-инициативы, социальные инвестиции, экологическая ответственность, соответствие ESG-принципам применительно к исламским финансам и стандартам AAOIFI.

FAS-9 ZakatFAS-19 Qard al-HasanGSIFI-7 Социальная ответственность

Что анализируется

Какие документы и данные мы изучаем

Полнота и качество предоставленных материалов напрямую влияют на глубину и точность анализа.

Обязательные материалы

Учредительные документы

Устав, свидетельство о регистрации, структура собственности

Описание бизнес-модели

Как генерируется доход, основные продукты и услуги, цепочка создания стоимости

Финансовая отчётность

Баланс, P&L, ДДС за последние 2–3 года

Информация о финансировании

Текущие кредиты/займы, условия, процентные ставки

Рекомендуемые дополнения

Образцы контрактов

Основные типы договоров с клиентами и поставщиками

Инвестиционный меморандум / тизер

Для компаний, привлекающих финансирование

Политики компании

Compliance, антикоррупционная, экологическая политика

Для Investor Pack (дополнительно)

Pitch deck / презентация

Материалы для инвесторов

Стратегический план / roadmap

Планы развития на 3–5 лет

Сведения о предыдущих инвесторах

Предыдущие раунды, условия, cap table

Лицензии и разрешения

Особенно для финансовых и регулируемых секторов

Поддерживаемые форматы

📄 PDF 📝 DOCX 📊 XLSX 🖼️ JPG/PNG 📦 ZIP

Максимум 50 МБ на файл. Языки: русский, английский, арабский.

Технический процесс

AI + Human Review: как работает анализ

Прозрачный конвейер обработки — от загрузки документов до финального отчёта.

📤

Загрузка документов

Клиент загружает файлы через личный кабинет. Все данные шифруются при передаче.

🔄

Извлечение текста

PDF, DOCX, XLSX конвертируются в структурированный текст. Изображения обрабатываются через OCR.

🤖

AI-анализ (GPT-4o)

Документы анализируются по 6 блокам AAOIFI/IFSB. Формируется первичный JSON-скоринг с выводами и ссылками на стандарты.

👨‍💼

Human Review аналитика

Аналитик проверяет выводы AI, добавляет экспертный контекст, корректирует при необходимости.

📄

Финализация отчёта

Генерируется полный отчёт 20+ страниц. Аналитик подписывает, добавляется QR-верификация.

Human Review обязателен. Ни один отчёт не выдаётся без проверки аналитиком с профессиональным бэкграундом в исламских финансах. AI — инструмент для ускорения и структурирования анализа, а не замена экспертизы.

Честность

Что делает Amanah —
и чего не делает

Мы чётко обозначаем границы нашего инструмента. Это важно для правильного использования отчётов.

Что делает Amanah

Проводит предварительный (pre-screening) скоринг готовности компании к исламскому финансированию

Выявляет риски и слабые места по стандартам AAOIFI/IFSB с конкретными ссылками

Предоставляет структурированный, понятный инвесторам отчёт с Risk Map и планом рекомендаций

Помогает подготовить более чистую структуру кейса до официального due diligence

Ускоряет работу аналитиков финансовых институтов при первичной фильтрации заявок

Экономит время и средства на ранних стадиях подготовки к исламскому финансированию

Чего НЕ делает Amanah

Не выдаёт фетвы (fatwā) — религиозно-правовые заключения

Не заменяет официальный Sharia Supervisory Board

Не является юридическим или аудиторским заключением

Не гарантирует одобрение финансирования или инвестиций

Не несёт ответственности за инвестиционные решения на основе отчётов

Не является официальным compliance-сертификатом по исламскому праву

Стандарты

Применяемые AAOIFI и IFSB стандарты

Перечень основных стандартов, которые используются при оценке. Список обновляется по мере выхода новых редакций.

Стандарт	Название	Блоки применения
SS-17	Investment Sukuk	Блок 1 — Shariah Compliance
SS-21	Financial Paper (shares and bonds)	Блок 1 — Shariah Compliance
SS-47	Hawalah and Hawalah bil Ujrah	Блок 1 — Shariah Compliance
SS-56	Waqf	Блок 1, Блок 6
SS-59	Sale of Debt	Блок 1 — Shariah Compliance
FAS-1	General Presentation and Disclosure in the Financial Statements	Блок 2, Блок 4
FAS-2	Murabaha to the Purchase Orderer	Блок 2 — Financial Health
FAS-4	Musharaka Financing	Блок 1, Блок 4
FAS-9	Zakat	Блок 6 — ESG
FAS-19	Contributions in Islamic Insurance Companies	Блок 6 — ESG
FAS-25	Investment in Sukuk, Shares and Similar Instruments	Блок 2 — Financial Health
FAS-28	Murabaha and other Deferred Payment Sales	Блок 2 — Financial Health
GSIFI-1	Sharia Supervisory Board	Блок 3 — Governance
GSIFI-2	Internal Sharia Review	Блок 3 — Governance
GSIFI-3	Corporate Governance	Блок 3, Блок 4
GSIFI-4	Disclosure to Depositors	Блок 4 — Transparency
GSIFI-6	Statement on Governance Principles	Блок 3 — Governance
GSIFI-7	Corporate Social Responsibility	Блок 6 — ESG
IFSB-1	Guiding Principles of Risk Management	Блок 5 — Risk Management
IFSB-2	Capital Adequacy Standard	Блок 5 — Risk Management
IFSB-15	Revised Capital Adequacy Standard for IIFS	Блок 5 — Risk Management

Вопросы

Вопросы о методологии оценки

Почему не раскрываются веса блоков в оценке?

Точные веса и формулы расчёта Composite Score являются интеллектуальной собственностью Amanah AI. Это стандартная практика для аналитических платформ — так же, как рейтинговые агентства публикуют методологические принципы, но не все параметры моделей. Мы раскрываем принципы, стандарты и состав блоков — это достаточно для понимания и верификации выводов.

Как обеспечивается объективность AI-анализа?

AI-анализ проводится по структурированному промпту, основанному на конкретных пунктах AAOIFI/IFSB-стандартов. Каждый вывод должен быть подкреплён конкретной ссылкой на стандарт или цитатой из документа. Аналитик проверяет логику выводов и устраняет потенциальные ошибки или галлюцинации модели.

Могу ли я оспорить результаты оценки?

Да. В рамках сессии с аналитиком вы можете задать любые вопросы по каждому пункту отчёта. Если вы не согласны с конкретным выводом и можете предоставить дополнительные документы или контекст — аналитик рассмотрит и при необходимости скорректирует вывод. Пересмотр выводов требует обоснования и дополнительных материалов.

Учитывается ли специфика страны при оценке?

Да. AAOIFI и IFSB-стандарты — международные, но их применение имеет нюансы в разных юрисдикциях. Для казахстанских компаний учитывается регуляторика AIFC, для GCC — местные требования центральных банков. Это важно, например, при оценке лицензирования финансовых продуктов или требований к раскрытию информации.

Как часто обновляется методология?

Методология обновляется при выходе новых редакций стандартов AAOIFI и IFSB. Следим за обновлениями Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (Бахрейн) и Islamic Financial Services Board (Куала-Лумпур). Клиенты с действующими отчётами уведомляются о существенных изменениях методологии.

Как Amanah оцениваетготовность к исламскому финансированию